Mögliche Kosten erkennen
Wir schauen gemeinsam, ob Beiträge und Leistungen Ihrer bestehenden Verträge noch in einem sinnvollen Verhältnis stehen.
Ihr Versicherungscheck
Passt Ihr Versicherungsschutz noch zu Ihrem Leben?
Ich unterstütze Sie dabei, Ihre bestehenden Versicherungen besser zu verstehen, mögliche Versorgungslücken zu erkennen und unnötige Kosten aufzuspüren – persönlich und unabhängig.
Unverbindlich anfragen. Gemeinsam klären wir, welche Prüfung für Sie sinnvoll ist.
Persönliche Betreuung
Unabhängiger Makleransatz
Geprüfte IHK-Qualifikation
Warum ein Versicherungscheck?
Guter Schutz sollte zu Ihrem Leben passen.
Lebenssituationen verändern sich. Verträge bleiben oft jahrelang unverändert. Ein regelmäßiger Blick darauf kann sich lohnen.
Leistungslücken aufdecken
Ein Check kann Hinweise darauf geben, wo wichtige Risiken möglicherweise noch nicht ausreichend abgesichert sind.
Den Überblick behalten
Sie erhalten eine verständliche Einordnung Ihrer Verträge und können fundierter entscheiden, ob Handlungsbedarf besteht.
Exklusiv-Konzept für Eigenheim-Eigentümer
3 Sparten – 1 geschlossener Top-Schutz.
Kombinieren Sie Wohngebäude-, Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung im DEMA SELECT Konzept. Erhalten Sie eine Allgefahrendeckung mit exklusivem Beitragsrabatt.
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Wichtige Besonderheiten
- Rechtlicher Status: Kein klassisches Bank-Tagesgeld, sondern ein sicherer Kapitalisierungsvertrag einer Lebensversicherungsgesellschaft.
- Absicherung: Geschützt über den Sicherungsfonds für Lebensversicherer und die strengen Richtlinien des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG).
- Volle Flexibilität: Vorzeitige Kündigung oder Auszahlung jederzeit mit 10 Tagen Frist zum Monatsende möglich – ohne Verlust bereits aufgelaufener Zinsen.
Zukunft der Vorsorge
Altersvorsorgereform ab 2027 – Was ändert sich für Sie?
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz (AVRG) stellt der Gesetzgeber die private und geförderte Vorsorge neu auf. Nutzen Sie die attraktive beitragsabhängige Förderung optimal für Ihren Vermögensaufbau.
Strategische Beratung & Vorbereitung
So funktioniert die staatliche Förderung ab dem 01.01.2027
Ab dem 1. Januar 2027 tritt das Altersvorsorgereformgesetz (AVRG) in Kraft. Die neue Fördersystematik ist direkt an Ihre eigenen Sparbeiträge gekoppelt: Der Mindesteigenbeitrag liegt bei lediglich 10 € im Monat (120 € im Jahr). Insgesamt sind Einzahlungen bis zu 6.840 € pro Jahr möglich, wovon die ersten 1.800 € jährlich (150 € monatlich) direkt staatlich gefördert werden.
Grundsystematik der staatlichen Förderung
1. Stufe: 50 %
Bis 30 € / Monat
50 % staatliche Förderung auf Eigenbeiträge bis 30 €/Monat (360 €/Jahr) → 180 € Grundförderung pro Jahr.
2. Stufe: + 25 %
Bis 150 € / Monat
Zzgl. 25 % Förderung auf Beiträge zwischen 30 € und 150 €/Monat (bis 1.800 €/Jahr) → gesamt bis 540 € Grundförderung p.a.
3. Kinderzulage
Bis 300 € je Kind
1 € Zulage je eingezahltem Euro der kindergeldberechtigten Person – höchstens 300 € je Kind und Jahr.
4. Starterbonus
Einmalig 200 €
Berufseinsteigerbonus für junge Sparer bis zum vollendeten 25. Lebensjahr im ersten Beitragsjahr.
Praxisbeispiel aus der Beratung
Strategie für Paare & Familien (Beispiel: 2 Kinder, Alter bei Beginn 56 Jahre)
Durch eine kluge Aufteilung der Verträge zwischen den Ehepartnern lassen sich sowohl die maximale Grundzulage als auch beide Kinderzulagen voll ausschöpfen – ohne bestehende Garantien zu verlieren:
1. Volle Grundförderung sichern
Abschluss eines neuen Altersvorsorgedepots zum 01.01.2027 mit 150 € monatlich, um die vollen 540 € Grundförderung pro Jahr zu nutzen.
2. Kinderzulagen erhalten
Für die Ehefrau zusätzlich ein eigener Vertrag mit 30 € monatlich (360 €/Jahr), damit beide Kinderzulagen (2 × 300 € = 600 €) vollständig erhalten bleiben.
3. Altvertrag absichern
Der bestehende Riester-Vertrag wird beitragsfrei gestellt – das bisherige Guthaben und die erworbenen Garantien bleiben geschützt bestehen.
540 €
Förderung Versorgungsnehmer
600 €
Kinderförderung (Summe)
1.140 €
Gesamtförderung pro Jahr
Förderquote: 63 % auf die Eigenbeiträge
Berufseinsteigerbonus: nicht zutreffend
Förderung bis zum geplanten Ruhestand
VN1 11.400 € in 10 Beitragsjahren
Ruhestand mit
Jahren
Gesamt 11.400 €
gesamte mögliche staatliche Förderung
Das neue System im direkten Vergleich: Riester vs. AVRG
| Thema | Bisherige Riester-Regelung | Neue AVRG-Regelung (ab 2027) |
|---|---|---|
| Zulagenberechnung | Einkommensabhängig | Beitragsabhängig |
| Grundzulage | Max. 175 € p.a. | Max. 540 € p.a. (50 % bis 360 €, 25 % bis 1.800 €) |
| Kinderzulage | Max. 300 € pro Kind | Max. 300 € pro Kind (1 € je Euro Eigenbeitrag) |
| Mindest- / Höchstbeitrag | 60 € min. / 2.100 € max. | 120 € min. (10 €/Monat) / 1.800 € gefördert (6.840 € max.) |
| Brutto-Beitragsgarantie | 100 % | 0 %, 80 % oder 100 % frei wählbar |
| Auszahlung | Ausschließlich lebenslange Leibrente | Lebenslange Leibrente oder Auszahlplan (mind. bis 85. Lebensjahr) |
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge genießen einen strengen gesetzlichen Bestandsschutz. Eine voreilige Kündigung führt zu unnötigen Nachteilen. Vor jeder Entscheidung prüfen wir gemeinsam Garantien, Kosten, Restlaufzeit und Anbieterbedingungen für diese vier Möglichkeiten:
Die Schichten der Altersvorsorge ab 2027 im Überblick
Schicht I: Basisversorgung
Basisrente („Rürup-Rente“): Voller Sonderausgabenabzug, lebenslange Rente mit garantiertem Rentenfaktor, Pfändungsschutz. Keine Kapitalauszahlung, nicht kündbar. Ideal für gut verdienende Selbstständige und Angestellte mit hoher Steuerlast.
Schicht II: Zusatzversorgung
Betriebliche Altersversorgung (bAV): Min. 15 % Arbeitgeberzuschuss, steuer- und SV-freie Beiträge. Volle KV-Beiträge in der Rente.
Altersvorsorgedepot & Garantieprodukte (AVRG): Wählbares Garantieniveau (0 %, 80 %, 100 %), hohe Zulagenförderung. Ideal für Angestellte, Geringverdiener und Selbstständige.
Schicht III: Private Vorsorge
Riester-Altverträge: Bewährte Zulagen und Bestandsschutz.
Private Rentenversicherung: Hohe Flexibilität (Kapitalwahlrecht, Verfügbarkeit), steuerliche Begünstigung im Alter, gute Vererbbarkeit. Keine staatliche Förderung in der Ansparphase.
Interaktiver Rechner nach AVRG-Regeln
Förderrechner Altersvorsorge (ab 2027)
Berechnen Sie Ihre voraussichtliche jährliche Zulage nach der neuen Förderstaffel (Mindesteigenbeitrag 120 €/Jahr, 50 % bis 360 €, 25 % bis 1.800 € sowie Kinderförderung 1 € je Euro Eigenbeitrag bis max. 300 € je Kind).
Staatliche Förderung p.a.
1.140 € / Jahr
(Grundzulage: 540 € · Kinderzulage: 600 €)
Gesamteinzahlung ins Depot: 2.940 € / Jahr
Ihr eigener Jahresbeitrag: 1.800 € / Jahr
Hinweis: Laden Sie unser Planungsformular herunter, füllen Sie es aus und senden Sie es bequem per E-Mail an uns zurück.
Einfach und persönlich
In drei Schritten zu mehr Klarheit.
Der erste Schritt ist ganz einfach: Sie schildern mir Ihr Anliegen. Alles Weitere besprechen wir persönlich.
Anfrage senden
Teilen Sie mir mit, welche Versicherung oder welches Thema Sie beschäftigt. Für eine erste Kontaktaufnahme brauchen Sie keine Vertragsunterlagen hochzuladen.
Situation besprechen
Wir klären gemeinsam Ihre Wünsche, Ihre aktuelle Situation und welche Unterlagen für eine sorgfältige Prüfung gegebenenfalls benötigt werden.
Ergebnis verstehen
Sie erhalten eine verständliche Einschätzung und können in Ruhe entscheiden, ob und welche nächsten Schritte Sie gehen möchten.
ℹ️ Voraussetzungen für das Siegel „Top-Makler“
Das Siegel “Top-Makler” dürfen Mitglieder des Deutschen Maklerverbunds führen, wenn sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Einsatz der Versicherungsmaklersoftware “Professional Works” bei der Beratung und Verwaltung ihrer Kunden.
- Anbindung an mindestens zehn Versicherungsgesellschaften über Rahmenverträge des Deutschen Maklerverbunds.
Ihr Ansprechpartner
Persönlich für Sie da – seit 1989.
Gute Versicherungsberatung beginnt mit Zuhören. Mir ist wichtig, Ihre persönliche Situation zu verstehen und Ihnen die Möglichkeiten klar und nachvollziehbar aufzuzeigen.
Mein Werdegang & Meilensteine:-
1989 – 1992Ausbildung & Fundament
Klassische Ausbildung zum Versicherungskaufmann (IHK) und anschließende Tätigkeit in der Konzern-Bestandsverwaltung.
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1993 – 2008Praxis, Vertrieb & Generalagentur
Maklererfahrung ab 1993, gefolgt von Vertriebsausbildung und Aufbau einer erfolgreichen Generalagentur. Betreuung von Bestandskunden, Führung & Ausbildung von Mitarbeitern sowie Beratung des Konzerns bei Vertriebssoftware.
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2003 – 2005Kaufmännische Vertiefung
Erfolgreicher Abschluss der Weiterbildung zum Wirtschaftsfachwirt (IHK) sowie Versicherungsfachmann (BWV/IHK).
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2009 – HeuteUnternehmertum & Startups
Gründung der eigenen unabhängigen Maklergesellschaft. Zudem wertvolle Erfahrungen als Gründer, Geschäftsführer & AG-Vorstand (Geschäftsmodelle in Erneuerbaren Energien & Crowdfinancing).
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Fokus seit 2012Rückkehr zu den Wurzeln
Ausschließliche Fokussierung auf die Kernkompetenz: Unabhängige, ehrliche und persönliche Beratung im Versicherungsbereich, der ich seit 1989 treu geblieben bin.
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Wann haben Sie Ihre Versicherungen zuletzt geprüft?
Ein persönliches Gespräch kann der erste Schritt zu mehr Überblick sein.
Kontakt
Lassen Sie uns darüber sprechen.
Schreiben Sie mir kurz, worum es geht. Ich melde mich persönlich bei Ihnen.